Comments on: Goedkoop lenen http://www.huisjetuintje.be/goedkoop-lenen-20090211 De huis & tuin blog. Sat, 31 Jul 2010 08:29:08 +0000 http://wordpress.org/?v=2.1.3 By: PELEMAN ANDRE http://www.huisjetuintje.be/goedkoop-lenen-20090211#comment-9722 PELEMAN ANDRE Wed, 06 May 2009 11:59:12 +0000 http://www.huisjetuintje.be/goedkoop-lenen-20090211#comment-9722 Het staat buiten kijf fat de auteur van dit artikel vrij jong is ? Zeker als hij het heeft over "tarieven van 5 à 6% ... eenzame hoogte". Ikzelf ben al 36 jaar kredietmakelaar. In die zin heb ik de ganse evolutie meegemaakt, inclusief het "openbreken" van de bancaire sector. Ik herinner me nog het begin van de jaren '80 toen tarieven van 10 à 12% geen uitsondering waren; Sindsdien zijn er alsmaar dalingen geweest. Echter tot 1998 waren tarieven van 6,5 à 7,5% algemene regel. 5% op huidig ogenblik is dus absoluute bodem ! Zeker waar het gaat over "vaste" rentevoet of lange termijn vast en lage "cap" (bijvoorbeeld 10/5/+2/-r) Inderdaad zijn er tarieven aan 3,50% en zelfs nog lager. Maar dan gaat het over zeer korte variablitiet, wat in huidige omstandigheden volstrect af te raden is. Het arikel integendeel geeft de indruk te pleiten voor " .... lenen met een variabele formule die jaarlijks herzienbaar is...". Niets is minder waar ! Ik geef een vorbeeld : Stel u kan ontlenen aan een tarief van 3,42% op 30 jaar met een 1/1/+3/-3. U ontleent 200.000€ Dan betaalt u af : 883,86€/maand Het risico dat u neemt naar de toekmst die is vrij groot. "Worst case" kan uw aflossing stijgen naar 1233,06€ wat een verschil is van maar even 38% ! Zeker in huidige omstandigheden een langere termijn "vast" en een zeer lage "cap". De gulden middenweg kiezen dus. Eventueel opteren naar een iets kortere termijn/vastere formule en een meegroeisysteem kiezen ....mogelijkheden genoeg. Als men zich maar afdoend laat adviseren en zijn bankier niet klakkelings gelooft. Groet aan allen. Het staat buiten kijf fat de auteur van dit artikel vrij jong is ?
Zeker als hij het heeft over “tarieven van 5 à 6% … eenzame hoogte”.
Ikzelf ben al 36 jaar kredietmakelaar. In die zin heb ik de ganse evolutie meegemaakt, inclusief het “openbreken” van de bancaire sector.

Ik herinner me nog het begin van de jaren ‘80 toen tarieven van 10 à 12% geen uitsondering waren; Sindsdien zijn er alsmaar dalingen geweest. Echter tot 1998 waren tarieven van 6,5 à 7,5% algemene regel.

5% op huidig ogenblik is dus absoluute bodem ! Zeker waar het gaat over “vaste” rentevoet of lange termijn vast en lage “cap” (bijvoorbeeld 10/5/+2/-r)

Inderdaad zijn er tarieven aan 3,50% en zelfs nog lager. Maar dan gaat het over zeer korte variablitiet, wat in huidige omstandigheden volstrect af te raden is.
Het arikel integendeel geeft de indruk te pleiten voor ” …. lenen met een variabele formule die jaarlijks herzienbaar is…”.
Niets is minder waar !

Ik geef een vorbeeld :
Stel u kan ontlenen aan een tarief van 3,42% op 30 jaar met een 1/1/+3/-3.
U ontleent 200.000€
Dan betaalt u af : 883,86€/maand
Het risico dat u neemt naar de toekmst die is vrij groot. “Worst case” kan uw aflossing stijgen naar 1233,06€ wat een verschil is van maar even 38% !

Zeker in huidige omstandigheden een langere termijn “vast” en een zeer lage “cap”.
De gulden middenweg kiezen dus. Eventueel opteren naar een iets kortere termijn/vastere formule en een meegroeisysteem kiezen ….mogelijkheden genoeg. Als men zich maar afdoend laat adviseren en zijn bankier niet klakkelings gelooft.

Groet aan allen.

]]>